Im Bereich „Credit", der für die Rollen Kontoinhaber:in und Admin zugänglich ist, finden Sie an einem Ort sowohl Kreditprodukte, die direkt von Qonto angeboten werden, als auch Finanzierungslösungen unserer vertrauenswürdigen Partner.
Welche Kreditprodukte bietet Qonto direkt an?
Qonto bietet drei kurzfristige Kreditlösungen, mit denen Sie Ihren Cashflow steuern können:
- Ratenzahlung: Finanziert einzelne Lieferantenrechnungen mit strukturierten Ratenzahlungsplänen. Sie laden einzelne offene Rechnungen hoch (Mindestbetrag 150 €) und zahlen diese in 3, 9 oder 12 monatlichen Raten zurück. Ihr Kreditrahmen liegt zwischen 500 € und 100.000 € und wird monatlich überprüft.
- Überziehungskredit: Eine revolvierende Kreditlinie, die Zahlungen automatisch abdeckt, wenn Ihr Kontostand nicht ausreicht. Sie zahlen nur Zinsen auf den genutzten Betrag, zu einem festen Zinssatz ohne zusätzliche Gebühren. Ihr Kontostand muss innerhalb von 60 Tagen nach Nutzung wieder 0 € oder mehr betragen. Die Zinsen werden täglich berechnet und vierteljährlich abgerechnet.
- Kreditkarte: Verschiebt Kartenzahlungen auf eine einzige monatliche Rückzahlung am 1. des Folgemonats – bei fristgerechter Rückzahlung zinsfrei (0 %). Je nach Ihrer Kreditwürdigkeit können Sie bis zu 15.000 € pro Monat ausgeben. Nur als Plus Credit Card oder X Credit Card verfügbar, mit einer Karte pro Unternehmen.
Welche Finanzierungsarten bieten die Partner von Qonto an?
Im Tab „Partnerangebote" haben Sie Zugriff auf verschiedene Finanzierungsarten, die auf unterschiedliche geschäftliche Bedürfnisse zugeschnitten sind. Die gängigsten sind:
- Ertragsorientierte Finanzierung: Sichern Sie sich Kapital, indem Sie einen Prozentsatz Ihres zukünftigen Umsatzes oder Monatsumsatzes verpfänden. Die Rückzahlungen sind proportional zum Umsatz und dadurch flexibel. Es handelt sich um eine nicht verwässernde Finanzierungsoption, d. h. Sie behalten die volle Kontrolle über das Stammkapital Ihres Unternehmens.
- Kurzfristige Finanzierung: Stärken Sie schnell Ihr Working Capital für Bedürfnisse mit einer Laufzeit von weniger als einem Jahr, etwa zur Finanzierung von Warenbeständen, für Marketingkampagnen oder zur Deckung unerwarteter Kosten.
- Rechnungsfinanzierung: Verbessern Sie Ihren Cashflow, indem Sie offene Rechnungen an einen Dritten verkaufen. Ein Kreditgeber zahlt Ihnen vorab einen Prozentsatz des Rechnungsbetrags aus; sobald Ihr Kunde zahlt, erstatten Sie dem Kreditgeber den Betrag und zahlen eine Servicegebühr.
- Unternehmensdarlehen: Die klassischste Form der Finanzierung. Ein Kreditgeber stellt Ihnen einen Pauschalbetrag zur Verfügung, den Sie über einen bestimmten Zeitraum mit Zinsen zurückzahlen – meist in festen monatlichen Raten.
☝️ Die oben genannten Informationen dienen ausschließlich zu Informationszwecken. Qonto empfiehlt kein bestimmtes Angebot. Qonto vergibt diese Darlehen nicht, haftet nicht für Verluste, die nach Aufnahme eines Darlehens entstehen, und ist nicht an den Kreditprüfungs- oder Bonitätsbewertungsverfahren der Partner beteiligt.
Was ist der Working Capital Requirement (WCR)?
Der Working Capital Requirement (WCR) ist eine Finanzkennzahl, die sich aus drei Elementen zusammensetzt:
- Der Wert der Warenbestände, die für den laufenden Geschäftsbetrieb benötigt werden (Rohstoffe, Handelswaren, Fertigerzeugnisse)
- Der Gesamtbetrag der an Kunden gestellten Rechnungen, die Sie noch nicht eingezogen haben
- Der Gesamtbetrag, den Sie Ihren Lieferanten schulden
Er wird wie folgt berechnet: Warenbestände + An Kunden gestellte Rechnungen − Gegenüber Lieferanten fällige Beträge.
- Negativer WCR: Sie haben einen Liquiditätsüberschuss, mit dem Sie Ihre Tätigkeit selbst finanzieren oder investieren können.
- Positiver WCR: Sie benötigen zusätzliche liquide Mittel, um Ihren Geschäftsbetrieb aufrechtzuerhalten – hier können die Partner von Qonto helfen.
Wo erhalte ich Hilfe bei einer Finanzierungsanfrage bei einem Partner?
Bei Fragen zur Eignung, zum Status Ihrer Anfrage oder zu den Konditionen eines Partnerangebots wenden Sie sich bitte direkt an den jeweiligen Partner. Die Support-Links und Ressourcen der einzelnen Partner finden Sie auf deren jeweiliger Seite im Tab Partnerangebote im Bereich Kredit Ihres Qonto-Kontos.
Falls keines der Partnerangebote zu Ihren Bedürfnissen passt, können Sie uns über dieses Formular mehr zu Ihrer Situation mitteilen.