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Was ist die Funktion 'Ratenzahlung' von Qonto und wer kann sie nutzen?

  • Aktualisiert
Die Ratenzahlung-Funktion von Qonto - auch Einkaufsfinanzierung genannt - ist eine Finanzierungslösung, die in Ihre App integriert ist. Sie schaltet einen Kredit zur Finanzierung Ihrer Lieferantenrechnungen frei und ermöglicht es Ihnen, den Betrag später in 3, 6 oder 9 Raten zurückzuzahlen.
 

Wenn Sie berechtigt sind, können Sie Ihren Kredit über Ihre Qonto App aus 2 Bereichen aktivieren:

  • Finanzierung > Ratenzahlung
  • Überweisungen > SEPA-Überweisung durch Rechnung > Ratenzahlung

Der Kredit ist der Gesamtbetrag, der Ihnen zur Verfügung steht, um Ihre Einkäufe mit der Ratenzahlung-Funktion zu finanzieren.

 
Um Ihren verfügbaren Kredit zu nutzen, laden Sie einfach eine Lieferantenrechnung (über SEPA-Überweisung) in Ihre Qonto App hoch. Wir schreiben Ihnen dann den genauen Betrag auf Ihrem Konto gut und richten eine automatische Überweisung von Ihrem Konto ein, um Ihren Lieferanten sofort zu bezahlen. Dies stellt sicher, dass Ihr Kontostand nach dem Vorgang unverändert bleibt.
 
Sobald Sie eine Rechnung mit Ratenzahlung finanziert haben, wird die Rückzahlung automatisch in 3, 6 oder 9 Raten geplant (zum Beispiel bei 3 Raten: nach +30 Tagen, +60 Tagen und +90 Tagen).
 

Der auf den finanzierten Betrag angewendete Zinssatz kann je nach den Eignungskriterien Ihres Kontos variieren. Verschiedene Faktoren wie Ihre bisherigen Finanzierungen, Ihre Einnahmen und die allgemeine finanzielle Lage Ihres Unternehmens können den Zinssatz beeinflussen, den Sie erhalten. Um den spezifischen Zinssatz zu erfahren, der für Ihren finanzierten Betrag gilt, überprüfen Sie bitte das Ratenzahlung-Cockpit in Ihrer Qonto App.

Hinweis: Um Ihre Chancen zu erhöhen, berechtigt zu werden oder Ihr Kreditlimit zu erhöhen, können Sie Ihre externen Konten verknüpfen, auf denen Ihr Unternehmen Einnahmeströme hat.

 
Bei jeder Rate wird der Betrag automatisch von Ihrem Qonto Hauptkonto abgebucht.
 
Daher ist es wichtig, dass Sie immer über ausreichend Guthaben verfügen, um Ihre Raten zu bezahlen. Weitere Details finden Sie in diesem Artikel.
 
☝️ Gut zu wissen: Der effektive Jahreszins (EJZ) ist ein versicherungsmathematischer Satz. Das bedeutet, dass der monatliche Zinssatz als äquivalenter Satz über einen Zeitraum von 90 Tagen (3 Monate), 180 Tagen (6 Monate) oder 270 Tagen (9 Monate) berechnet wird.
 

Wie kann die Ratenzahlung-Funktion das Cashflow-Management meines Unternehmens verbessern?

Die Ratenzahlung-Funktion bietet zahlreiche praktische Vorteile, darunter die Optimierung des Cashflow-Managements, Lösungen für die Finanzierung von Lieferungen, die Erleichterung von Investitionen in Werkzeuge und die Bewältigung unerwarteter Ausgaben.
Hier ist eine Liste von Beispielen, wofür Sie sie nutzen könnten:
  • Finanzierung von Lieferungen oder Beständen. Sie können rechtzeitig Mietzahlungen leisten, um eine stabile Geschäftsinfrastruktur für Bauarbeiten zum Beispiel zu sichern, oder Möbel kaufen, Auktionsgebühren bezahlen oder Lagerbestände auffüllen.
  • Investition in neue Werkzeuge. Sie können Waren und Dienstleistungen kaufen, die darauf abzielen, Ihr Unternehmen zu unterstützen und zu erweitern.
  • Notfallkäufe. Sie können sie nutzen, um kaputte Möbel, Werkzeuge und Dienstleistungen zu ersetzen oder für Reparaturen.
 
 

Wer kann die Ratenzahlung-Funktion nutzen?

Sie ist vorbehaltlich der Berechtigung verfügbar und nur zugänglich für Qonto Konto Admins und Inhaber:innen, die die Rolle eines Geschäftsführer:in innehaben.
 
Wir berücksichtigen Kriterien, um Ihre Berechtigung zu bewerten und den Kreditbetrag zu berechnen, den Sie nutzen können.
Wenn Sie die Bedingungen erfüllen, müssen Sie anschließend einen Vertrag unterzeichnen.


Was sind die wichtigsten Eignungskriterien in Deutschland? 🇩🇪

Risikobewertung

Qonto nutzt externe Datenquellen, um eine Risikobewertung zu erstellen. Diese Daten können Elemente wie folgende umfassen:

  • die zuletzt veröffentlichten Jahresabschlüsse
  • Ihr Tätigkeitsbereich
  • die Unternehmenshistorie
  • Ihre aggregierten Konten

Zusätzliche (globale) Kriterien

  • Ihr Unternehmen muss seit mindestens 9 Monaten registriert sein.
  • Sie müssen seit mindestens 6 Monaten Qonto Kunde sein.
  • Ihr Unternehmen muss seinen Sitz in Deutschland haben.
  • Gemeinnützige Organisationen sind nicht berechtigt.
  • Ihr Unternehmen muss vollständig betriebsfähig sein und darf sich nicht im Schließungsprozess befinden.
  • Die 2-Faktor-Authentifizierung muss auf Ihrem Qonto Konto aktiviert sein.
  • Wenn Sie oder wurden Gegenstand einer Pfändung infolge einer Schuld bei einem Unternehmen, einer Privatperson oder den Finanzbehörden in Ihrem Land sind, wird Ihr Zugang zur Ratenzahlung-Funktion widerrufen.
  • Wenn wir eine Rate am geplanten Datum nicht abbuchen können, haben Sie eine Nachfrist von fünf Tagen, um Ihr Konto aufzuladen, um die Situation zu regularisieren. Nach diesem Zeitraum wird der Zugang zur Ratenzahlung-Funktion dauerhaft widerrufen (weitere Details hier)

☝️ Gut zu wissen: Wir bewerten Ihre Rückzahlungsfähigkeit täglich, deshalb können sich Ihre Berechtigung und der Kreditbetrag, den Sie nutzen können, ändern. Eine möglicherweise nicht berechtigte Organisation kann berechtigt werden und umgekehrt. Qonto behält sich das Recht vor, Ihren Zugang zur Einkaufsfinanzierung jederzeit gemäß Ihren Vertragsbedingungen zu widerrufen.

 

Was, wenn ich nicht berechtigt bin?

Wenn Ihr Unternehmen älter als 6 Monate ist, haben Sie auch die Möglichkeit, Ihren Kredit und Ihre Berechtigung potenziell zu erhöhen, indem Sie Ihre externen Konten mit Qonto verbinden. Lesen Sie mehr in diesem Artikel.

Wenn Sie nicht für die Ratenzahlung-Funktion von Qonto qualifiziert sind, können Sie andere Finanzierungslösungen von unseren Partnern erkunden, im Bereich Finanzierung > Alle Partner Ihres Kontos. Und denken Sie daran, dass Sie, wenn sich Ihr Unternehmen weiterentwickelt, in Zukunft möglicherweise berechtigt werden, mit Qonto in Raten zu zahlen.