Lassen Sie Ihr überschüssiges Kapital für sich arbeiten und erzielen Sie täglich Renditen mit der MMF-Investment-Funktion von Qonto. 🚀 Diese ermöglicht es Ihnen, direkt aus Ihrem Qonto-Konto in einen professionell verwalteten Geldmarktfonds (MMF) zu investieren, der sichere, kurzfristige Anlagen wie Staatsanleihen enthält.
Sie können ab nur 1 € investieren, und Ihre Renditen werden automatisch reinvestiert, um Ihr Guthaben im Laufe der Zeit zu steigern. Behalten Sie alles in Ihrer Qonto-App im Blick und erhalten Sie Ihr Geld zurück, wenn Sie es benötigen (in der Regel innerhalb der nächsten zwei Werktage).
Hierbei handelt es sich um eine Investition, nicht um ein Sparkonto. Ihr Geld wird von Ihrem Qonto-Konto auf ein separates Investmentkonto übertragen, das von unseren regulierten Partnern Upvest und Concedus verwaltet wird.
💡 Verfügbar in der Web- 💻 und Mobil-App 📱 für: GmbHs und UGs mit Sitz in Deutschland, in den Tarifen Smart, Essential, Premium, Business oder Enterprise. Zugriff durch den Kontoinhaber mit aktivierter SCA (Buchhalter können nur einsehen, nicht investieren).
1. Was ist MMF Investment und wie funktioniert es?
Ein Geldmarktfonds (MMF) ist ein Investmentfonds, der sichere, kurzfristige Anlagen wie Staatsanleihen und hochwertige Unternehmensanleihen hält. Er ist darauf ausgelegt, stabile Renditen zu erzielen und gleichzeitig den Zugang zu Ihrem Geld zu erhalten.
Ihr Geld wird in den BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Core Acc (ISIN: IE0005023910) investiert. Der Fonds hält ausschließlich hochwertige, kurzfristige Wertpapiere. Als thesaurierender Fonds werden Erträge nicht separat ausgeschüttet. Stattdessen spiegelt die Gesamtrendite Änderungen des Nettoinventarwerts (NAV) des Fonds wider, basierend auf den fortgeführten Anschaffungskosten der zugrunde liegenden Wertpapiere und den im Fonds aufgelaufenen Erträgen, wie durch den Fondsanteilspreis dargestellt.
Weitere Details zum Fonds finden Sie auf der offiziellen BlackRock-Fondsseite.
Wir arbeiten mit zwei BaFin-lizenzierten Investmentgesellschaften zusammen, um diesen Service anzubieten:
- Upvest: Stellt Technologie- und Verwahrungsdienstleistungen bereit
- Concedus: Ist rechtlich verantwortlich für den von Qonto angebotenen Investmentservice (Annahme und Übermittlung von Anlageaufträgen)
Beide Partner werden von deutschen Finanzbehörden reguliert und befolgen strenge DSGVO-Datenschutzvorschriften.
Zur Einrichtung Ihres Investmentkontos teilen wir bereits von Ihnen bereitgestellte Informationen (wie Ihre Unternehmensangaben und Identitätsverifizierung) mit unseren Partnern. Wir erheben außerdem Ihre Steueransässigkeitsinformationen zur Erfüllung regulatorischer Anforderungen.
☝️ Wichtig: Hierbei handelt es sich um eine Investition, kein Sparkonto und keine Bankeinlage. Ihr Geld wird auf ein separates Investmentkonto übertragen, das rechtlich von Ihrem Qonto-Konto getrennt ist. Die Vermögenswerte des Fonds werden von J.P. Morgan SE – Dublin Branch als Verwahrstelle des Fonds gehalten. Ihre investierten Mittel werden unabhängig von Qonto, Upvest und Concedus abgesondert und verwahrt.
2. Warum habe ich keinen Zugriff auf die Investment-Funktion?
Wenn Sie keinen Zugriff auf Investments haben, sind dies die häufigsten Gründe:
- Sie nutzen den Basic-Tarif (wechseln Sie auf Smart oder höher, um Zugriff zu erhalten)
- Ihre Rechtsform wird noch nicht unterstützt – wir unterstützen derzeit nur GmbH und UG
- Sie haben keine Kontoinhaber-Rolle in Ihrem Qonto-Konto
- Ihr Unternehmen hat keinen Sitz in Deutschland
Warum habe ich nach einem Plan-Upgrade keinen Zugriff auf die Funktion?
Die Anspruchsberechtigung wird einmal täglich um 4 Uhr aktualisiert. Wenn Sie Ihren Tarif kürzlich gewechselt haben, ist der Zugriff auf die MMF-Investment-Funktion möglicherweise nicht sofort verfügbar. Sie erhalten Zugriff nach der nächsten Aktualisierung, sofern alle anderen Berechtigungskriterien erfüllt sind.
Kann mein Antrag abgelehnt werden?
Ja, in seltenen Fällen kann Ihr Registrierungsantrag abgelehnt werden aufgrund von:
- Fehlenden oder unvollständigen Unternehmensunterlagen
- Unvollständigen oder unklaren Steueransässigkeitsinformationen
- Zusätzlichem Verifizierungsbedarf aus Compliance-Gründen
3. Was ist, wenn ich meine geschäftlichen oder persönlichen Daten aktualisieren muss?
In manchen Fällen können wir Sie auffordern, Ihre Identitäts- oder Unternehmensunterlagen zu aktualisieren, bevor Sie MMF Investment aktivieren oder weiterhin nutzen können. Dies ist eine gesetzliche Anforderung für Finanzinstitute, die Investmentdienstleistungen anbieten.
Wir können aktualisierte Unterlagen anfordern, wenn:
- Ihr Personalausweis, Reisepass, Ihre Aufenthaltserlaubnis oder Ihre Unternehmensregistrierungsdokumente abgelaufen sind
- Sich Ihre Adresse, Steueransässigkeit, Eigentumsstruktur oder die Angaben zum wirtschaftlich Berechtigten geändert haben
- Erforderliche Informationen fehlen oder unvollständig sind
Was Sie möglicherweise einreichen müssen
- Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
- Aktuelle Aufenthaltserlaubnis (falls zutreffend)
- Adressnachweis aus den letzten 3 Monaten
- Aktualisierte Unternehmensunterlagen, wenn sich Unternehmensangaben oder Eigentümerstruktur geändert haben
Einreichung: Wenden Sie sich an den Qonto Kundenservice, teilen Sie mit, dass Ihre Daten aktualisiert werden müssen, und bestätigen Sie, dass Sie die Investment-Funktion weiterhin nutzen möchten: Kundenservice
Bearbeitungszeit
Die meisten Aktualisierungen werden innerhalb von 2–5 Werktagen geprüft. Sie werden per E-Mail benachrichtigt, sobald die Genehmigung erteilt wurde.
⚠️ Wichtig: Wir sind gesetzlich verpflichtet, stets aktuelle und korrekte Informationen für alle Investmentkontoinhaber zu führen. Wenn angeforderte Aktualisierungen nicht zeitnah bereitgestellt werden, kann der Zugriff auf die Investment-Funktion vorübergehend eingeschränkt werden, bis die Compliance-Anforderungen erfüllt sind.
4. Welche Risiken und Schutzmaßnahmen gibt es?
Hierbei handelt es sich nicht um eine Bankeinlage, was bedeutet, dass andere Schutzmaßnahmen und Risiken gelten.
Wichtiger Hinweis: Kapitalrisiko. Der Wert von Investments und die daraus resultierenden Erträge können sowohl fallen als auch steigen und sind nicht garantiert. Anleger erhalten möglicherweise nicht den ursprünglich investierten Betrag zurück.
Vor dem Investieren:
- Der Wert Ihrer Investition kann je nach Marktbedingungen schwanken
- Theoretisch könnten Sie weniger zurückerhalten, als Sie investiert haben (obwohl dies bei hochwertigen Geldmarktfonds selten vorkommt)
- Es gilt kein Einlagensicherungsschutz
- Renditen sind nicht garantiert und können sich täglich ändern
Geldmarktfonds sind Investmentprodukte, keine Sparkonten oder Bankeinlagen. Sie unterliegen nicht dem gesetzlichen Einlagensicherungsschutz. Renditen sind variabel und nicht garantiert, und Ihr Kapital ist einem Risiko ausgesetzt.
Regulatorische Schutzmaßnahmen:
- Streng reguliert durch die BaFin (deutsche Finanzaufsichtsbehörde) und EU-Behörden
- Investiert ausschließlich in hochwertige, kurzfristige Wertpapiere
- Ihre Vermögenswerte werden separat in Verwahrung gehalten (getrennt von den Vermögenswerten der Partnerunternehmen)
- Die Verwahrstelle des Fonds übernimmt die regulatorische Aufsicht und verwahrt Ihre Vermögenswerte unabhängig
5. Wie viel kann ich investieren und wann kann ich auf mein Geld zugreifen?
Investmentlimits:
- Minimum: 1 € pro Transaktion
- Maximum: 1.500.000 €
Unterstützte Währungen:
Nur EUR. Dies ist ein auf Euro lautender Fonds, daher können Sie nur in Euro investieren.
Zugriff auf Ihr Geld:
Ihr Geld wird in der Regel innerhalb der nächsten zwei Werktage auf Ihr Qonto-Hauptkonto zurücküberwiesen, wenn Sie Ihre Anteile verkaufen. Es gibt keine Strafgebühren, vorzeitigen Rücknahmegebühren oder Mindestlaufzeiten.
Handelszeiten:
- Aufträge von Montag bis Freitag vor 13:00 Uhr MEZ: Werden sofort verarbeitet
- Aufträge nach 13:00 Uhr MEZ: Werden am nächsten Werktag verarbeitet
- Wochenenden und Feiertage: Werden am nächsten Werktag verarbeitet
6. Wie kann ich meine Aufträge verfolgen und verwalten? (NEU)
Sobald Sie einen Kauf- oder Verkaufsauftrag aufgeben, können Sie diesen direkt in Ihrem Investment Cockpit verfolgen. Jeder Auftrag zeigt folgende Details:
| Feld | Beschreibung |
|---|---|
| Fondsname | BlackRock ICS Euro Liquidity Fund |
| ISIN | IE00B44QSK91 |
| Preis pro Anteil | Nettopreis zum Zeitpunkt der Ausführung |
| Ausführungsdatum | Das Datum, an dem der Auftrag tatsächlich gehandelt wurde (nicht das Aufgabedatum) |
| Ex-ante-Bericht | Regulatorisches Dokument zur Kostenaufstellung (MiFID II) – als herunterladbares PDF verfügbar |
| Servicegebühr | Wird quartalsweise bei Erhebung angezeigt und bei Verkaufsaufträgen nur dann, wenn 100 % der Vermögenswerte liquidiert werden |
| Belastetes / Gutgeschriebenes Konto | Zeigt an, welches Konto belastet (Kauf) oder gutgeschrieben (Verkauf) wurde |
Was passiert mit meinem Auftrag, nachdem er aufgegeben wurde?
| Status | Was das bedeutet | Kann ich stornieren? |
|---|---|---|
| In Bearbeitung | Auftrag wird derzeit verarbeitet | ✅ Ja, vor dem Annahmeschluss |
| Abgeschlossen | Vollständig abgewickelt, Geld ist auf Ihrem Konto | ❌ Nein |
| Storniert | Von Ihnen oder unserem Partner storniert | ❌ Nein |
Kann ich einen laufenden Auftrag stornieren?
Ja, solange Ihr Auftrag noch nicht ausgeführt wurde. So stornieren Sie:
- Öffnen Sie Ihr Investment Cockpit
- Gehen Sie zu Ihrer Auftragshistorie
- Wählen Sie den laufenden Auftrag aus
- Tippen Sie auf „Auftrag stornieren"
Eine Stornierung ist nach dem Annahmeschluss nicht mehr möglich.
7. Welche Renditen kann ich erwarten?
Ihre Nettorendite hängt von Ihrem Qonto-Abonnementtarif ab. Höhere Tarife erhalten bessere Sätze.
Aktuelle geschätzte Nettorenditen (APY):*
- Smart: 1,12 %
- Premium: 1,32 %
- Essential: 1,52 %
- Business: 1,72 %
- Enterprise: 1,92 %
APY (Annual Percentage Yield) ist der tatsächliche Jahreszinssatz, den Sie auf Ihre Anlage erzielen, nach Abzug der Qonto-Gebühren, vor Steuern, mit Zinseszinseffekt. Diese Kennzahl wird aus der Wertentwicklung der letzten 30 Tage berechnet und kann sich mit den Marktbedingungen ändern – sie ist keine garantierte zukünftige Rendite.
Wie Renditen berechnet werden:
Wenn Sie investieren, werden Ihre Euro in Fondsanteile zum aktuellen Anteilspreis (dem NAV – Nettoinventarwert) umgewandelt. Die Anzahl der Anteile, die Sie halten, bleibt konstant, bis Sie weitere kaufen oder verkaufen. An jedem Handelstag berechnet BlackRock den NAV des Fonds nach oben, um die aus den zugrunde liegenden Wertpapieren aufgelaufenen Erträge widerzuspiegeln. Da jeder von Ihnen gehaltene Anteil etwas mehr wert ist, wächst Ihr Gesamtguthaben, ohne dass Geld separat ausgeschüttet oder gutgeschrieben wird.
Ihr Guthaben in der App = Anzahl der Anteile × aktueller NAV-Preis.
Beispiel:
- Sie haben den Premium-Tarif und investieren 1.000 €
- Sie erhalten ca. 6,757 Anteile zu ca. 147,995 €/Anteil
- Nach einem Jahr beträgt die Bruttorendite des Fonds 2,03 %, sodass jeder Anteil ca. 150,995 € wert ist
- Ihr Bruttoguthaben beträgt dann 1.020,30 €
- Die Qonto-Servicegebühr (0,8 % p.a. auf den investierten Betrag) beträgt 8,00 € (ca. 2,00 € werden quartalsweise von Ihrem Investmentguthaben erhoben)
- Ihr Nettoguthaben beträgt 1.012,30 € und der APY netto: 1,23 %.
Wie der APY berechnet wird: Der angezeigte APY wird aus dem tatsächlichen NAV-Wachstum des Fonds über die letzten 30 Tage berechnet und auf Jahresbasis hochgerechnet. Er spiegelt Ihre Nettorendite nach allen Gebühren wider (einschließlich der Qonto-Servicegebühr). Er wird täglich aktualisiert und ist kein garantierter Vorwärtssatz – er bewegt sich mit den EZB-Leitzinsen und den Marktbedingungen.
⚠️ Wichtig: Die angezeigten Sätze sind nach Abzug der Qonto-Gebühren und vor Steuern. Vergangene Wertentwicklungen sind kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.