Lassen Sie Ihr überschüssiges Kapital für sich arbeiten und erzielen Sie tägliche Renditen mit der MMF-Anlagefunktion von Qonto. 🚀 Damit können Sie direkt von Ihrem Qonto-Konto aus in einen professionell verwalteten Geldmarktfonds (MMF) investieren, der sichere, kurzfristige Anlagen wie Staatsanleihen hält.
Sie können bereits ab 1 € investieren, und Ihre Renditen werden automatisch reinvestiert, um Ihr Guthaben im Laufe der Zeit zu erhöhen. Sehen Sie alles in Ihrer Qonto-App ein und erhalten Sie Ihr Geld zurück, wenn Sie es benötigen (in der Regel innerhalb der nächsten zwei Werktage).
Dies ist eine Investition, kein Sparkonto. Ihr Geld wird von Ihrem Qonto-Konto auf ein separates Anlagekonto transferiert, das von unseren regulierten Partnern Upvest und Concedus verwaltet wird.
💡 Verfügbar für: GmbHs und UGs, die in Deutschland registriert sind, mit den Preisplänen Smart, Essential, Premium, Business oder Enterprise. Zugriff für Inhaber mit aktivierter SCA (Buchhalter können nur einsehen, nicht investieren) (💻 Web und 📱 Mobil).
1. Was ist MMF Investment und wie funktioniert es?
Ein Geldmarktfonds (MMF) ist ein Investmentfonds, der sichere, kurzfristige Vermögenswerte wie Staatsanleihen und hochwertige Unternehmensanleihen hält. Er ist darauf ausgelegt, stabile Renditen zu bieten und gleichzeitig Ihr Geld zugänglich zu halten.
Ihre Mittel werden in den BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Core Acc (ISIN: IE0005023910) investiert. Der Fonds hält ausschließlich hochwertige, kurzfristige Wertpapiere. Als thesaurierender Fonds werden Erträge nicht separat ausgeschüttet. Stattdessen spiegelt die Gesamtrendite Änderungen des Nettoinventarwerts (NAV) des Fonds wider, basierend auf den fortgeführten Anschaffungskosten der zugrunde liegenden Wertpapiere und den im Fonds aufgelaufenen Erträgen, dargestellt durch den Fondspreis.
Für weitere Details zum Fonds besuchen Sie die offizielle BlackRock-Fondsseite.
Wir arbeiten mit zwei von der BaFin zugelassenen Wertpapierfirmen zusammen, um diesen Service anzubieten:
- Upvest: Bietet Technologie- und Verwahrungsdienstleistungen
- Concedus: Ist rechtlich verantwortlich für die von Qonto erbrachte Wertpapierdienstleistung (Annahme und Weiterleitung von Aufträgen)
Beide Partner werden von deutschen Finanzbehörden reguliert und befolgen strenge DSGVO-Datenschutzvorschriften.
Um Ihr Anlagekonto einzurichten, geben wir Informationen, die Sie bereits bereitgestellt haben (wie Ihre Unternehmensdetails und Identitätsüberprüfung), an unsere Partner weiter. Wir erfassen auch Ihre steuerliche Ansässigkeit, um regulatorische Anforderungen zu erfüllen.
☝️ Wichtig: Dies ist eine Investition, kein Sparkonto oder Bankeinlage. Ihr Geld wird auf ein separates Anlagekonto transferiert, das rechtlich von Ihrem Qonto-Konto getrennt ist. Die Vermögenswerte des Fonds werden von der J.P. Morgan SE – Dublin Branch als Verwahrstelle des Fonds gehalten. Ihre investierten Mittel werden getrennt verwahrt und unabhängig von Qonto, Upvest und Concedus gesichert.
2. Warum kann ich nicht auf die Anlagefunktion zugreifen?
Wenn Sie nicht auf Investitionen zugreifen können, sind hier die häufigsten Gründe:
- Sie haben den Basic-Plan (upgraden Sie auf Smart oder höher, um Zugang zu erhalten)
- Ihre Rechtsform wird noch nicht unterstützt - wir unterstützen derzeit nur GmbH und UG
- Sie haben keine Inhaber-Berechtigungen in Ihrem Qonto-Konto
- Ihr Unternehmen hat seinen Sitz nicht in Deutschland
- Zusätzliche Zulassungsbedingungen gelten. Eine vollständige Übersicht finden Sie unter Zulassungsvoraussetzungen.
Kann mein Antrag abgelehnt werden?
Ja, in seltenen Fällen kann Ihr Onboarding-Antrag abgelehnt werden aufgrund von:
- Fehlenden oder unvollständigen Unternehmensdokumenten
- Informationen zur steuerlichen Ansässigkeit, die unvollständig oder unklar sind
- Zusätzlicher Überprüfung aus Compliance-Gründen
3. Was ist, wenn ich meine Unternehmens- oder persönlichen Informationen aktualisieren muss?
In einigen Fällen bitten wir Sie möglicherweise, Ihre Identitäts- oder Unternehmensdokumente zu aktualisieren, bevor Sie MMF Investment aktivieren oder weiter nutzen können. Dies ist eine gesetzliche Anforderung für Finanzinstitute, die Wertpapierdienstleistungen anbieten.
Wir können aktualisierte Dokumente anfordern, wenn:
- Ihr Personalausweis, Reisepass, Aufenthaltstitel oder Ihre Gewerbeanmeldung abgelaufen ist
- Sich Ihre Adresse, steuerliche Ansässigkeit, Eigentümerstruktur oder Informationen zu wirtschaftlich Berechtigten geändert haben
- Erforderliche Informationen fehlen oder unvollständig sind
Was Sie möglicherweise bereitstellen müssen
- Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
- Aktueller Aufenthaltstitel (falls zutreffend)
- Adressnachweis nicht älter als 3 Monate
- Aktualisierte Unternehmensdokumente, falls sich Unternehmensdetails oder Eigentümerschaft geändert haben
So reichen Sie ein: Kontaktieren Sie den Qonto Customer Care, geben Sie an, dass Ihre Informationen aktualisiert werden müssen, und bestätigen Sie, dass Sie mit der Anlagefunktion fortfahren möchten: Customer Care
Bearbeitungszeit
Die meisten Aktualisierungen werden innerhalb von 2–5 Werktagen überprüft. Sie werden per E-Mail benachrichtigt, sobald sie genehmigt wurden.
⚠️ Wichtig: Wir sind gesetzlich verpflichtet, aktuelle und genaue Informationen für alle Inhaber von Anlagekonten zu führen. Wenn angeforderte Aktualisierungen nicht zeitnah bereitgestellt werden, kann der Zugang zur Anlagefunktion vorübergehend eingeschränkt werden, bis die Compliance-Anforderungen erfüllt sind.
4. Was sind die Risiken und Schutzmaßnahmen?
Dies ist keine Bankeinlage, was bedeutet, dass unterschiedliche Schutzmaßnahmen und Risiken gelten.
Wichtige Information: Kapital ist in Gefahr. Der Wert von Anlagen und die Erträge daraus können fallen oder steigen und sind nicht garantiert. Anleger erhalten möglicherweise nicht den ursprünglich investierten Betrag zurück.
An jedem Tag, an dem die Nettorendite (d. h. Rendite abzüglich Kosten und Gebühren) des Fonds negativ ist, verzeichnet der Fonds einen Rückgang des NAV pro Anteil. Kurzfristige Geldmarktfonds weisen im Allgemeinen keine extremen Preisschwankungen auf. Zinsänderungen wirken sich auf den Fonds aus.
Anlagerisiken:
- Ihr Anlagewert kann aufgrund von Marktbedingungen schwanken
- Sie könnten theoretisch weniger zurückerhalten, als Sie investiert haben (obwohl dies bei hochwertigen MMFs selten ist)
- Es gilt kein Einlagensicherungsschutz
- Renditen sind nicht garantiert und können sich täglich ändern
Regulatorische Schutzmaßnahmen:
- Stark reguliert durch die BaFin (deutsche Finanzaufsicht) und EU-Behörden
- Investiert nur in hochwertige, kurzfristige Wertpapiere
- Ihre Vermögenswerte werden separat verwahrt (getrennt von den Vermögenswerten der Partnerunternehmen)
- Die Verwahrstelle des Fonds bietet regulatorische Aufsicht und sichert Ihre Vermögenswerte unabhängig
⚠️ Unser Rat: Investieren Sie nur Geld, das Sie nicht für den unmittelbaren täglichen Bedarf benötigen. MMF Investment ist ein großartiger Ort, um überschüssiges Kapital oder für zukünftige Zahlungen zurückgelegte Mittel wie Steuerrückstellungen zu parken, während Sie genug auf Ihrem regulären Qonto-Konto für Rechnungen, Gehälter und Notfälle behalten.
Obwohl Geldmarktfonds als risikoarme Anlagen gelten, sind sie nicht risikofrei. Vergangene Wertentwicklung ist kein Garant für zukünftige Ergebnisse.
5. Wie viel kann ich investieren und wann kann ich auf mein Geld zugreifen?
Anlagegrenzen:
- Minimum: 1 € pro Transaktion
- Maximum: 1,5 Mio. €
Unterstützte Währungen:
Nur EUR. Dies ist ein auf Euro lautender Fonds, sodass Sie nur in Euro investieren können. Wenn Sie andere Währungen in Qonto haben, konvertieren Sie diese zuerst mit dem standardmäßigen Währungsumtausch von Qonto (normale FX-Gebühren gelten).
Zugriff auf Ihr Geld:
Ihr Geld wird in der Regel innerhalb der nächsten zwei Werktage auf Ihr Qonto-Hauptkonto zurücküberwiesen, wenn Sie Ihre Anteile verkaufen. Es gibt keine Strafen, Gebühren für vorzeitige Abhebungen oder Sperrfristen.
Handelszeiten:
- Aufträge von Montag bis Freitag vor 13:00 Uhr MEZ: Sofort bearbeitet
- Aufträge nach 13:00 Uhr MEZ: Am nächsten Werktag bearbeitet
- Wochenenden und Feiertage: Am nächsten Werktag bearbeitet
Behalten Sie immer ausreichend Mittel auf Ihrem regulären Qonto-Konto, um den unmittelbaren Bedarf zu decken, da Auszahlungen mindestens einen Werktag zur Bearbeitung benötigen.
6. Wie verfolge und verwalte ich meine Aufträge? (NEU)
Sobald Sie einen Kauf- oder Verkaufsauftrag platzieren, können Sie ihn direkt in Ihrem Investment Cockpit verfolgen. Jeder Auftrag zeigt die folgenden Details:
| Feld | Beschreibung |
|---|---|
| Fondsname | BlackRock ICS Euro Liquidity Fund |
| ISIN | IE0005023910 |
| Risikoniveau | Risiko 1 von 7 (niedrigste Risikokategorie) |
| Preis pro Einheit | NAV-Preis zum Zeitpunkt der Ausführung (ca. 147 € pro Einheit) |
| Ausführungsdatum | Das Datum, an dem der Auftrag tatsächlich gehandelt wurde (nicht das Platzierungsdatum) |
| Ex-Ante-Bericht | Regulatorisches Dokument (MiFID II) - als herunterladbares PDF verfügbar |
| Servicegebühr | Nur bei Verkaufsaufträgen angezeigt, wenn 100 % der Anlagen liquidiert werden |
| Belastetes / Gutgeschriebenes Konto | Zeigt an, welches Konto belastet (Kauf) oder gutgeschrieben (Verkauf) wurde |
Was passiert mit meinem Auftrag, nachdem er platziert wurde?
| Status | Was es bedeutet | Kann ich stornieren? |
|---|---|---|
| In Bearbeitung / In Arbeit | Auftrag wird derzeit bearbeitet | ✅ Ja |
| Abgeschlossen | Vollständig abgewickelt, Geld ist auf Ihrem Konto | ❌ Nein |
| Storniert | Von Ihnen oder unserem Partner storniert | ❌ Nein |
Kann ich einen Auftrag in Bearbeitung stornieren?
Ja, solange Ihr Auftrag noch nicht ausgeführt wurde. Zum Stornieren:
- Öffnen Sie Ihr Investment Cockpit
- Gehen Sie zu Ihrer Auftragshistorie
- Wählen Sie den Auftrag in Bearbeitung aus
- Tippen Sie auf „Auftrag stornieren"
Sobald ein Auftrag auf Abgeschlossen wechselt, ist eine Stornierung nicht mehr möglich. Wenn Ihr Auftrag als „In Prüfung" angezeigt wird und Sie Hilfe benötigen, kontaktieren Sie bitte den Qonto Customer Care.
7. Welche Renditen kann ich erwarten?
Ihre Nettorendite hängt von Ihrem Qonto-Preisplan ab. Höhere Pläne erhalten bessere Konditionen als Teil ihrer Leistungspakete.
Aktuelle geschätzte Nettorenditen (APY):*
- Smart: 0,90 %
- Essential: 1,10 %
- Premium: 1,30 %
- Business: 1,50 %
- Enterprise: 1,70 %
APY = Effektivzins (nach allen Qonto-Gebühren, aber vor Steuern). Der APY zeigt die jährliche Rendite, nach Gebühren und einschließlich Zinseszins. Er basiert auf den letzten 30 Tagen und unterliegt Marktschwankungen.
Wie Renditen berechnet werden:
Der Fonds verwendet eine thesaurierende Struktur. Es werden keine Bardividenden oder Zinszahlungen ausgeschüttet. Stattdessen werden alle Erträge automatisch in den Fonds reinvestiert, und Ihre Rendite erscheint als tägliche Erhöhung des Nettoinventarwerts (NAV) des Fonds. Wenn der NAV steigt, werden Ihre Anteile schrittweise mehr wert.
Wichtig: Diese Konditionen ändern sich täglich basierend auf Marktbedingungen und der Fondsperformance. Die angezeigten Konditionen sind nach Qonto-Servicegebühren, aber vor persönlichen oder Unternehmenssteuern. Dies sind keine garantierten Konditionen – Geldmarktfondsrenditen schwanken mit den Zinssätzen der Europäischen Zentralbank und den Marktbedingungen.