Wie funktioniert die Geldanlage mit Qonto und Upvest in Deutschland?

Beginnen Sie, tägliche Erträge auf Ihre Unternehmensgelder mit Qontos Geldmarktfonds-Investment-Funktion zu erzielen. Dieser Leitfaden deckt alles ab, was Sie über die Verwaltung Ihrer Investitionen wissen müssen: von der Aktivierung und Orderplatzierung über Gebühren, Erträge bis hin zum Zugriff auf Steuerdokumente.

Ihre Mittel werden in den BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Core Acc investiert, einen Geldmarktfonds, der sichere, kurzfristige Vermögenswerte hält. Erträge werden automatisch reinvestiert, um Ihr Guthaben zu erhöhen, und Sie können rund um die Uhr Geld über Ihr Qonto-Konto ein- und auszahlen.

Der Service wird von Concedus und Upvest (Verwahrungsdienstleistungen) bereitgestellt. Beide sind BaFin-lizenzierte Wertpapierdienstleister.

Verfügbar für:

• Kapitalgesellschaften (GmbH, UG) mit Sitz in Deutschland
• die Tarife Smart, Essential, Premium, Business oder Enterprise
• Organisationen mit einem aktivierten Qonto-Konto

Zugriff:

Aktivierung kann nur vom Inhaber initiiert werden und ist für Buchhalter sichtbar.

Verfügbar auf 💻 Web und 📱 Mobil.

1. Wie aktiviere ich Investitionen und wer kann darauf zugreifen?

Die Investment-Funktion ist nur für deutsche Organisationen verfügbar, die alle folgenden Anforderungen erfüllen:

Rechtliche & Geschäftliche Anforderungen:

Diese Liste der Zulassungsbedingungen dient nur als allgemeine Orientierung und ist nicht vollständig. Zusätzliche Anforderungen können gelten und können aus betrieblichen oder regulatorischen Gründen nicht vollständig offengelegt werden. Qonto behält sich das Recht vor, die Eignung von Fall zu Fall zu prüfen, und die Erfüllung der oben aufgeführten Kriterien garantiert keinen Zugang zu dieser Funktion.

• Ihr Unternehmen muss in Deutschland registriert sein
• Ihre Rechtsform muss GmbH oder UG sein (ohne i.G.-Zusatz)
• Ihr Organisationsstatus muss aktiviert sein mit einer akzeptierten KYB
• Ihr Steuersitz muss Deutschland sein
• Ihr Unternehmen darf nicht im Finanzdienstleistungssektor tätig sein

Abonnementplan:

• Sie müssen den Tarif Smart, Premium, Essential, Business oder Enterprise nutzen (der Basic-Tarif beinhaltet keinen Zugang)

Berechtigungen:

• Investitionen aktivieren & Kaufen/Verkaufen: Nur Inhaber
• Investitionen einsehen: Admin, Inhaber oder Buchhalter (Buchhalter kann erst einsehen, nachdem ein Inhaber die Aktivierung abgeschlossen hat)

So aktivieren Sie Investitionen:

1. Navigieren Sie zu Geschäftskonto > Investment in Ihrem Qonto-Konto
2. Schließen Sie den Onboarding-Prozess mit den erforderlichen Informationen ab
3. Akzeptieren Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Concedus und Upvest, unseren regulierten Investment-Partnern

Zugriffsberechtigungen nach der Aktivierung:

*Buchhalter kann Investitionen erst einsehen, nachdem ein Inhaber den Aktivierungsprozess abgeschlossen hat.

2. Wie kaufe und verkaufe ich Geldmarktfonds-Anteile?

Sie können rund um die Uhr Geld in Ihr Investment ein- und auszahlen, auch wenn die Märkte geschlossen sind. Die Ausführung erfolgt am nächsten Handelstag des Fonds, die Abwicklung erfolgt in der Regel innerhalb von 1-2 Werktagen.

Geld IN den Geldmarktfonds bewegen (Kaufaufträge):

1. Gehen Sie zu Geschäftskonto > Investment
2. Klicken Sie auf die Schaltfläche Kaufen
3. Geben Sie den Betrag ein, den Sie investieren möchten (mindestens 1 €)
4. Prüfen Sie den ExAnte-Bericht mit Gebühren, geschätzten Anteilen und Abwicklungszeitplan
5. Bestätigen Sie mit starker Kundenauthentifizierung (SCA)
6. Die Mittel werden sofort von Ihrem Qonto-Hauptkonto abgebucht
7. Anteile werden nach der Abwicklung gutgeschrieben (T+1 oder T+2, abhängig von der Annahmeschlusszeit)

Geld AUS dem Geldmarktfonds zurückholen (Verkaufsaufträge):

1. Gehen Sie zu Geschäftskonto > Investment
2. Klicken Sie auf die Schaltfläche Verkaufen
3. Wählen Sie den zu verkaufenden Betrag:
   • Bis zu 90%: Qonto reserviert einen Deckungsbetrag für anfallende Gebühren und Steuern
   • 100% Verkauf: Anfallende Gebühren und Steuern werden direkt abgezogen, und Sie erhalten den Nettobetrag
4. Prüfen Sie den ExAnte-Bericht
5. Bestätigen Sie mit starker Kundenauthentifizierung (SCA)
6. Das Geld wird nach der Abwicklung auf Ihr Hauptkonto zurückgebucht (T+1 oder T+2)

Abwicklungszeitpunkt (basierend auf Annahmeschlusszeit: 13:00 Uhr MEZ / 14:00 Uhr Pariser Zeit):

*In seltenen Fällen kann die Abwicklung bis zu T+3 dauern.

Aufträge, die nachts, an Wochenenden oder an Feiertagen platziert werden, werden in die Warteschlange gestellt und am nächsten Handelstag des Fonds ausgeführt. Der verwendete NAV-Preis gilt ab dem Ausführungsdatum, nicht ab dem Platzierungsdatum.

3. Welche Gebühren fallen an und wie werden sie erhoben?

Investitionen über Qonto beinhalten zwei Arten von Gebühren: Qontos Servicegebühren und die Verwaltungsgebühren des Fonds. Es fallen keine Handelsgebühren beim Kauf oder Verkauf an.

Qonto-Servicegebühren (jährlich auf Basis der verwalteten Vermögenswerte):

• Smart: 1,0% jährlich
• Essential: 0,8% jährlich
• Premium: 0,6% jährlich
• Business: 0,4% jährlich
• Enterprise: 0,2% jährlich

Fondsverwaltungsgebühren:

Ungefähr 0,20% pro Jahr, bereits in der Ihnen angezeigten effektiven Jahresrendite enthalten.

Wann und wie werden Gebühren erhoben:

Gebühren werden täglich auf Basis Ihres investierten Guthabens berechnet, aber vierteljährlich in der ersten Woche des neuen Quartals erhoben. Sie erhalten einen Treasury-Bericht mit dem genauen erhobenen Betrag.

• Gebühren werden durch den Verkauf eines kleinen Teils Ihrer Anlagewerte abgezogen und sind in Ihrer Investment-Auftragsliste sichtbar
• In seltenen Fällen, in denen die Anlagewerte nicht ausreichen, können Gebühren von Ihrem Hauptkonto eingezogen werden
• Wenn Sie Ihr gesamtes Investment vor Ende eines Quartals zurückholen, werden alle aufgelaufenen Gebühren zu diesem Zeitpunkt erhoben
• Sollten Steuern und Gebühren im Zusammenhang mit den Anlageprodukten anfallen, die Qonto und/oder Upvest zahlen müssen, werden diese durch den Verkauf eines Teils Ihres Portfolios gedeckt. Verbleibendes Bargeld wird Ihrem Hauptkonto gutgeschrieben.

4. Welche Erträge kann ich erwarten und wie wird die Rendite berechnet?

Das Investment nutzt den BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Core Acc (ISIN: IE0005023910), einen thesaurierenden Geldmarktfonds. Das bedeutet, dass alle Erträge automatisch reinvestiert werden, anstatt als Bardividenden ausgezahlt zu werden.

Renditeanzeigen verstehen:

• Bruttorendite: Die Rendite vor Abzug der Fondsverwaltungsgebühren (z.B. 2,10% am 17. April 2026)
• Nettorendite: Die Rendite nach Abzug der ~0,20% Fondsverwaltungsgebühr (z.B. 1,90%)

Die Rendite wird täglich auf Basis der Fondsperformance aktualisiert. Die angezeigte Rate zeigt das Ertragstempo des Fonds der letzten 30 Tage, hochgerechnet als Prozentsatz.

☝️ Wichtig: Die Rendite ist variabel und nicht garantiert. Sie kann je nach Marktzinsen und wirtschaftlichen Bedingungen schwanken.

Wie funktioniert die Thesaurierung:

Der Fonds nutzt eine thesaurierende Struktur, was bedeutet, dass Erträge automatisch reinvestiert werden. Ihre Rendite erscheint als stetige tägliche Erhöhung des Nettoinventarwerts (NAV) des Fonds. Mit steigendem NAV werden Ihre Anteile schrittweise wertvoller. Der NAV des Fonds wird täglich aktualisiert, wenn die tägliche Erhöhung ≥0,01 € beträgt.

Berechnung Ihrer tatsächlichen Rendite:

Ihre effektive Nettorendite = Netto-Fondsrendite - Ihre Qonto-Servicegebühr

Beispiel mit 10.000 € beim Smart-Tarif:

1. Brutto-Fondsertrag: 10.000 € × 1,09% = 109,00 €
2. Qonto-Servicegebühr: 10.000 € × 1,00% = 100,00 €
3. Ihr Nettoertrag: 190,00 € - 100,00 € = 90,00 €
4. Ihre Nettorendite: ~0,90% pro Jahr (Endsaldo nach 1 Jahr: 10.090,00 €)

Verfolgung Ihres Gewinns:

• Überwachen Sie die Erhöhung Ihres gesamten Vermögenswerts im Investment-Bereich
• Ihr Gewinn = Aktueller Gesamt-NAV - Gesamter investierter Betrag
• Alle Gebühren werden transparent in Ihrem Investment-Dashboard angezeigt
• Die vierteljährliche Gebührenerhebung wird als separate Transaktion angezeigt

Steuerhinweis: Abhängig von den deutschen Steuervorschriften können Sie auf thesaurierte Erträge steuerpflichtig sein, auch wenn diese reinvestiert und nicht als Bargeld ausgezahlt werden.

5. Wo finde ich Steuerdokumente und Investment-Abrechnungen?

Alle investmentbezogenen Dokumente sind über den dedizierten Dokumentenbereich in Ihrem Investment-Cockpit zugänglich und stellen sicher, dass Sie vollständige Unterlagen für Steuer- und Buchhaltungszwecke haben.

Wie Geldmarktfonds-Transaktionen in Ihrem Konto erscheinen:

Geldmarktfonds-Transaktionen erscheinen im Transaktionsverlauf Ihres Qonto-Kontos unter einem dedizierten Investment-Transaktionstyp:

• Kaufaufträge: Werden als Lastschriften von Ihrem Hauptkonto angezeigt, wenn Sie Geldmarktfonds-Anteile kaufen
• Verkaufsaufträge: Werden als Gutschriften auf Ihr Hauptkonto angezeigt, wenn Sie Anteile zurückholen
• Servicegebühren: Werden direkt von Ihren Anlagewerten abgezogen und nicht als separate Transaktionen in Ihrem Qonto-Konto angezeigt

Alle investmentbezogenen Transaktionen können in Ihrem Transaktionsbereich mit dem Investment-Transaktionsfilter gefiltert werden, sodass Sie Ihre Investment-Aktivitäten einfach verfolgen und exportieren können.

In Ihrem Investment-Cockpit verfügbare Dokumente:

Hinweis: Alle Dokumente sind derzeit nur auf Deutsch verfügbar.

Wichtige Informationen

⚠️ Der Einlagenschutz gilt nicht für Geldmarktfonds-Investitionen. Der Einlagenschutz von Qontos Zahlungskonto (Einlagensicherung) deckt keine Geldmarktfonds-Anteile (MMF) ab. Im Gegensatz zu Bankeinlagen sind Geldmarktfonds-Investitionen nicht durch Einlagensicherungssysteme abgedeckt.

Qonto agiert nur als Vertrieb und stellt keine Investment- oder Steuerdokumente aus. Die rechtliche Verantwortung für Investment- und Steuerdokumente liegt bei Upvest und Concedus.