Erzielen Sie täglich Renditen auf Ihre Unternehmensgelder mit der MMF-Investment-Funktion von Qonto. Diese Anleitung deckt alles ab, was Sie über die Verwaltung Ihrer Investments wissen müssen: von der Aktivierung und Aufgabe von Aufträgen bis hin zum Verständnis von Gebühren, der Verfolgung von Renditen und dem Zugriff auf Steuerunterlagen.
Ihre Mittel werden in den BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Core Acc investiert, einen Geldmarktfonds, der risikoarme, kurzfristige Anlagen hält. Renditen werden automatisch reinvestiert, um Ihr Guthaben zu steigern, und Sie können Geld rund um die Uhr über Ihr Qonto-Konto ein- und auszahlen.
Der Service wird von Concedus und Upvest (mit Verwahrungsdienstleistungen) bereitgestellt. Beide sind BaFin-lizenzierte Anbieter von Investmentdienstleistungen.
1. Wie aktiviere ich Investments und wer kann darauf zugreifen?
Die Investment-Funktion ist nur für deutsche Unternehmen verfügbar, die alle folgenden Voraussetzungen erfüllen:
Rechtliche und geschäftliche Anforderungen:
Diese Liste der Berechtigungskriterien dient nur als allgemeine Orientierung und ist nicht abschließend. Es können zusätzliche Anforderungen gelten, die aus betrieblichen oder regulatorischen Gründen nicht vollständig offengelegt werden können. Qonto behält sich das Recht vor, die Berechtigung im Einzelfall zu prüfen, und das Erfüllen der oben genannten Kriterien garantiert keinen Zugang zur Funktion.
- Ihr Unternehmen muss in Deutschland registriert sein
- Ihre Rechtsform muss GmbH oder UG sein (ohne den Zusatz i.G.)
- Ihr Unternehmensstatus muss aktiviert sein mit einem akzeptierten KYB
- Ihre Steueransässigkeit muss Deutschland sein
- Ihr Unternehmen darf nicht in Finanzdienstleistungssektoren tätig sein (ausgenommen zulässige Sektoren: 64 / 65 / 66)
Abonnementtarif:
Sie müssen den Tarif Smart, Premium, Essential, Business oder Enterprise nutzen (der Basic-Tarif beinhaltet keinen Zugang)
So aktivieren Sie Investments:
- Navigieren Sie in Ihrem Qonto-Konto zu Geschäftskonto > Investment
- Schließen Sie den Onboarding-Prozess mit den erforderlichen Informationen ab
- Akzeptieren Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Qonto, Concedus und Upvest, unseren regulierten Investment-Partnern
Zugriffsberechtigungen nach der Aktivierung:
| Aktion | Rolle |
|---|---|
| Investments aktivieren / freischalten | Nur Kontoinhaber |
| Kaufen / Verkaufen | Nur Kontoinhaber |
| Investments einsehen | Kontoinhaber, Admin, Buchhalter* |
*Buchhalter können Investments erst einsehen, nachdem ein Kontoinhaber den Aktivierungsprozess abgeschlossen hat.
2. Wie kaufe und verkaufe ich MMF-Anteile?
Sie können rund um die Uhr Geld in Ihre Investition einzahlen und daraus entnehmen, auch wenn die Märkte geschlossen sind. Die Ausführung erfolgt am nächsten Handelstag des Fonds.
In den MMF investieren (Kaufen):
- Gehen Sie in Ihrem Qonto-Konto zu Geschäftskonto > Investment
- Klicken Sie auf die Schaltfläche Kaufen
- Geben Sie den Betrag ein, den Sie investieren möchten (Minimum 1 €)
- Bestätigen Sie mit der Starken Kundenauthentifizierung (SCA)
- Die Mittel werden sofort von Ihrem Qonto-Hauptkonto abgebucht
- Anteile werden nach der Abwicklung gutgeschrieben (T+1 oder T+2, abhängig vom Annahmeschluss)
Geld aus dem MMF entnehmen (Verkaufsaufträge):
- Gehen Sie in Ihrem Qonto-Konto zu Geschäftskonto > Investment
- Klicken Sie auf die Schaltfläche Verkaufen
- Wählen Sie den zu verkaufenden Betrag
- Bestätigen Sie mit der Starken Kundenauthentifizierung (SCA)
Das Geld wird nach der Abwicklung (T+1 oder T+2) auf Ihr Hauptkonto gutgeschrieben:
-Bis zu 90 %: Qonto schlägt einen Deckungsbetrag für anfallende Gebühren und Steuern vor
-100 % Verkauf: Anfallende Gebühren und Steuern werden direkt abgezogen, und Sie erhalten den Nettobetrag
Abwicklungszeitraum (basierend auf dem Annahmeschluss: 13:00 Uhr MEZ / 14:00 Uhr Pariser Zeit):
| Auftragstyp | Aufgegeben vor Annahmeschluss | Aufgegeben nach Annahmeschluss |
|---|---|---|
| Kaufen | Noch am selben Tag ausgeführt, Abwicklung T+1 | Am nächsten Tag ausgeführt, Abwicklung T+2 |
| Verkaufen | Noch am selben Tag ausgeführt, Abwicklung T+1 | Am nächsten Tag ausgeführt, Abwicklung T+2* |
*In seltenen Fällen kann die Abwicklung bis T+3 dauern.
Aufträge, die nachts, an Wochenenden oder an Feiertagen aufgegeben werden, werden in die Warteschlange gestellt und am nächsten Handelstag des Fonds ausgeführt. Der verwendete NAV-Preis stammt vom Ausführungsdatum, nicht vom Aufgabedatum.
3. Welche Gebühren fallen an und wie werden sie erhoben?
Keine Ausgabe-, Rücknahme- oder Transaktionsgebühren. Zwei Kosten fallen auf Ihr Investmentguthaben an: die Qonto-Servicegebühr und die Verwaltungsgebühr des Fonds – beide sind bereits in der Rendite enthalten, die Sie in Ihrem Dashboard sehen.
Die Gebühr basiert auf Ihrem investierten Betrag: ein kleiner jährlicher Prozentsatz Ihrer Bestände im Fonds, keine Pauschalgebühr. Sie akkumuliert sich täglich und wird quartalsweise direkt von Ihrem Investmentguthaben erhoben. Ihr Qonto-Konto wird dabei nicht belastet.
Der Satz hängt von Ihrem Tarif ab:
- Smart: 1,0 % jährlich
- Premium: 0,8 % jährlich
- Essential: 0,6 % jährlich
- Business: 0,4 % jährlich
- Enterprise: 0,2 % jährlich
Beispiel: Im Smart-Tarif bei 10.000 € Investition → Qonto-Gebühr = 100 €/Jahr (ca. 25 € werden automatisch pro Quartal von Ihren Beständen erhoben).
Fondsverwaltungsgebühren:
Die auf der BlackRock-Fondsseite angezeigte Bruttorendite von 2,03 % ist bereits abzüglich der Verwaltungsgebühr von BlackRock – diese ist in den NAV eingerechnet und keine separate Gebühr, die Ihnen gesondert berechnet wird.
Wann und wie werden Gebühren erhoben:
- Gebühren werden täglich berechnet, aber einmal pro Quartal erhoben (in der ersten Woche des neuen Quartals). Sie erhalten eine Quartalsabrechnung mit dem genauen Betrag.
In der Praxis:
- Qonto-Servicegebühren werden direkt von Ihrem Investmentguthaben abgezogen und sind in Ihrer Investitionsauftragsliste sichtbar
- Wenn Sie Ihre gesamte Investition vor Quartalsende zurückgeben, werden alle aufgelaufenen Gebühren zu diesem Zeitpunkt erhoben
- In seltenen Fällen, in denen das Investmentguthaben nicht ausreicht, können Gebühren von Ihrem Qonto-Hauptkonto abgebucht werden
- Verbleibendes Geld nach Gebühren-/Steuerdeckung wird auf Ihr Hauptkonto gutgeschrieben
4. Welche Renditen kann ich erwarten und wie wird die Rendite berechnet?
Was bedeutet der in der App angezeigte APY?
Der in Ihrer Qonto-App angezeigte APY (Annual Percentage Yield) ist Ihre Nettorendite nach allen Gebühren, sowohl der Fondsverwaltungsgebühr als auch Ihrer Qonto-Servicegebühr, und beinhaltet bereits den Zinseszinseffekt der Reinvestition.
| Ebene | Was sie darstellt | Beispiel |
|---|---|---|
| Fondsrendite | Nettorendite des BlackRock-Fonds (nach Abzug der ca. 0,20 % Fondsverwaltungsgebühr (z. B. derzeit 2,03 %) | 2,03 % |
| Jährliche Qonto-Servicegebühr | Abhängig von Ihrem Tarif | 0,2 % – 1,00 % (Smart) |
| = In der App angezeigter APY | Ihre tatsächliche Nettorendite – keine versteckten Kosten | 1,83 % – 1,03 % |
Der APY wird täglich auf Basis der Fondsentwicklung der letzten 30 Tage, auf Jahresbasis hochgerechnet, aktualisiert. Er ist variabel und nicht garantiert und bewegt sich mit den EZB-Zinsen und den Marktbedingungen.
Wie die Thesaurierung funktioniert:
Der Fonds verwendet eine thesaurierende Struktur, das heißt, Erträge werden automatisch reinvestiert. Ihre Rendite erscheint als stetiger täglicher Anstieg des Nettoinventarwerts (NAV) des Fonds. Wenn der NAV steigt, werden Ihre Anteile schrittweise mehr wert. Der NAV des Fonds wird täglich aktualisiert, wenn die tägliche Zunahme ≥ 0,01 € beträgt.
5. Wo finde ich Steuerunterlagen und Investmentauszüge?
Investmentbezogene Dokumente sind im Dokumente-Tab des Investment-Dashboards verfügbar und helfen Ihnen, die Unterlagen zu behalten, die Sie für Steuer- und Buchhaltungszwecke benötigen könnten.
Wie MMF-Transaktionen in Ihrem Konto erscheinen:
MMF-Transaktionen erscheinen in der Transaktionshistorie Ihres Qonto-Kontos unter einem speziellen Investmenttransaktionstyp:
- Kaufaufträge: Werden als Abbuchungen von Ihrem Hauptkonto angezeigt, wenn Sie MMF-Anteile kaufen
- Verkaufsaufträge: Werden als Gutschriften auf Ihrem Hauptkonto angezeigt, wenn Sie Anteile verkaufen
- Servicegebühren: Werden direkt von Ihrem Investmentguthaben abgezogen und nicht als separate Transaktionen in Ihrem Qonto-Konto angezeigt
Alle investmentbezogenen Transaktionen können in Ihrem Transaktionsbereich mithilfe des Investmenttransaktionsfilters gefiltert werden, sodass Sie Ihre Investmentaktivitäten einfach verfolgen und exportieren können.
Im Investment Cockpit verfügbare Dokumente:
| Dokument | Ausgestellt von | Wo zu finden |
|---|---|---|
| Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB), KID, Kostenoffenlegung | Concedus / Upvest | Investment Cockpit – Dokumentenbereich |
| Steuerbescheinigungen (Jahressteuerbescheinigung) | Upvest (als Verwahrstelle) | Investment Cockpit – Dokumentenbereich |
| Kontoauszüge | Upvest | Investment Cockpit – Dokumentenbereich |
| Qonto Allgemeine Geschäftsbedingungen | Qonto | Investment Cockpit – Dokumentenbereich |
| Ex-ante-Berichte | Upvest / Concedus | Als herunterladbare PDFs pro Transaktion verfügbar |
Hinweis: Alle Dokumente sind derzeit nur auf Deutsch verfügbar.
Wichtiger Hinweis
⚠️ Für MMF-Investments gilt keine Einlagensicherung. Der Einlagensicherungsschutz (Einlagensicherung) von Qontos Zahlungskonto gilt nicht für Geldmarktfonds (MMF)-Anteile. Im Gegensatz zu Bankeinlagen werden MMF-Investments nicht durch Einlagensicherungssysteme abgedeckt.
Qonto ermöglicht den Zugang zum Investmentservice über regulierte Partner. Investmentbezogene Dokumente werden von Upvest und Concedus ausgestellt, nicht von Qonto.