Wenn Sie nach Kredit- oder Finanzierungslösungen bei Qonto suchen, starten Sie hier. Qonto bietet drei sich ergänzende kurzfristige Kreditlösungen an (Überziehungskredit, Kreditkarte und Ratenzahlung), um Ihnen bei der Verwaltung des Cashflows und der Finanzierung Ihres Geschäftsbetriebs zu helfen.
Der Überziehungskredit hilft, Zahlungsausfälle zu verhindern, indem Transaktionen automatisch abgedeckt werden, wenn Ihr Guthaben nicht ausreicht. Die Kreditkarte ermöglicht es Ihnen, Einkäufe im Laufe des Monats zu tätigen und diese in einer Zahlung am 1. des Folgemonats zurückzuzahlen, mit 0 % Zinsen bei pünktlicher Rückzahlung. Die Ratenzahlung ermöglicht es Ihnen, Lieferantenrechnungen sofort zu bezahlen und Qonto in 3, 9 oder 12 monatlichen Raten zurückzuzahlen.
Diese Produkte sind für Inhaber und Admins verfügbar, die den Status als Geschäftsführer (gesetzlicher Vertreter) in Frankreich, Deutschland, Spanien, Italien und den Niederlanden haben. Sie sind sowohl über 💻 Web als auch 📱 Mobil zugänglich.
⚠️ Wichtige Regeln zur Kreditnutzung: Diese drei Produkte teilen einen gemeinsamen Berechtigungsrahmen, und Sie können kein Kreditprodukt verwenden, um ein anderes zurückzuzahlen. Ratenzahlungs-Raten und Kreditkarten-Rückzahlungen können nicht mit dem Überziehungskredit bezahlt werden. Das Versäumen einer Rückzahlungsverpflichtung bei einem dieser Produkte führt zum gleichzeitigen Verlust des Zugangs zu allen dreien, und die Berechtigung kann nicht wiederhergestellt werden, sobald sie verloren ist.
Was sind die Berechtigungsvoraussetzungen für diese Produkte?
Alle drei Produkte sind in allen Abonnementplänen (Solo- und Team-Serien) verfügbar.
Sie teilen eine gemeinsame Grundlage von Berechtigungskriterien sowie einige produktspezifische Anforderungen.
Marktverfügbarkeit: 🇫🇷 Frankreich, 🇩🇪 Deutschland, 🇪🇸 Spanien, 🇮🇹 Italien, 🇳🇱 Niederlande
Gemeinsame Anforderungen für alle Produkte:
- Unternehmen seit mindestens 6 Monaten rechtlich registriert
- Keine aktiven Inkassomaßnahmen oder Insolvenzverfahren
- Konto in gutem Zustand bei Qonto
- Aktive KYC/KYB-Prozesse abgeschlossen
- Keine gemeinnützige Organisation
- Benutzer muss den Status als Geschäftsführer (gesetzlicher Vertreter) innehaben. Admin-Status allein ist nicht ausreichend.
Die Erfüllung der oben genannten festen Kriterien garantiert keine Berechtigung.
Zusätzliche Anforderungen für den Überziehungskredit:
- Mindestens 10 Sollbuchungen auf dem Konto, davon 2 Lastschriften
- Keine Kontosperrung
Zusätzliche Anforderungen für die Ratenzahlung:
- Für Kunden mit weniger als 3 Monaten bei Qonto muss die Organisation ein externes Geschäftskonto, das bei einem anderen Finanzinstitut geführt wird, über Kontenaggregation verbinden. Dies ermöglicht die Bewertung der Berechtigung auf Grundlage externer Transaktionen.
Zusätzliche interne Kriterien werden regelmäßig bewertet. Insbesondere muss die Organisation ausreichende Mittelzuflüsse haben.
Zusätzliche Anforderungen für die Kreditkarte:
- Das Unternehmen muss vor mindestens 6 Monaten ein Qonto-Konto eröffnet haben
- Nur Inhaber und Admins können eine Kreditkarte haben
- Nur eine Kreditkarte kann pro Organisation erstellt werden
- Nur verfügbar für Plus- und X-Kartentypen
Die Berechtigung entspricht ansonsten weitgehend den Ratenzahlungs-Kriterien. Berechtigung und Kreditlimit werden monatlich neu bewertet.
💡 Die Verbindung eines externen Bankkontos kann die Berechtigungschancen verbessern und die Kreditlimits sowohl für die Ratenzahlung als auch für die Kreditkarte erhöhen.
Was sind die Unterschiede zwischen dem Überziehungskredit, der Kreditkarte und der Ratenzahlung?
Qonto bietet drei Finanzierungslösungen an, die unterschiedlich funktionieren:
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Der Überziehungskredit ist eine revolvierende Kreditlinie, die Zahlungen automatisch abdeckt, wenn Ihr Guthaben nicht ausreicht. Nach der Aktivierung fungiert sie passiv als Betriebskapitalpuffer für viele Zahlungsarten. Sie zahlen nur Zinsen auf den verwendeten Betrag und für die Zeit der Nutzung zu einem einheitlichen festen Zinssatz ohne zusätzliche Gebühren. Um den Zugang zu behalten, muss Ihr Guthaben innerhalb von 60 Tagen nach Nutzung der Überziehung auf 0 € oder darüber zurückkehren. Zinsen werden täglich berechnet und quartalsweise belastet.
Abgedeckte Zahlungsarten: Abonnements, Lastschriften, Kartenzahlungen vom Hauptkonto (einschließlich Mitarbeiterkarten), Banküberweisungen, Gehälter und Zahlungslinks.
So aktivieren Sie: Gehen Sie zu Geschäftskonto > Konten > Hauptkonto und klicken Sie auf Überziehungskredit aktivieren.
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Die Kreditkarte verschiebt Kartenkäufe auf eine einzige monatliche Rückzahlung am 1. des Folgemonats, mit 0 % Zinsen bei pünktlicher Rückzahlung. Sie können bis zu 15.000 € pro Monat ausgeben (basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit). Alle im Laufe des Monats getätigten Transaktionen werden kumuliert und in einer Zahlung belastet. Nur als Plus- oder X-Kartentyp verfügbar, mit einer Karte pro Organisation.
Abgedeckte Zahlungsarten: Kartentransaktionen mit der Inhaber- oder Admin-Kreditkarte (1 pro Unternehmen)
So aktivieren Sie: Gehen Sie zu Geschäftskonto > Karten und fordern Sie eine Kreditkarte an.
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Die Ratenzahlung finanziert bestimmte Lieferantenrechnungen mit strukturierten Ratenzahlungsplänen. Sie laden einzelne, unbezahlte Rechnungen (mindestens 150 €) hoch und zahlen Qonto in 3, 9 oder 12 monatlichen Raten zurück. Ihr Kreditlimit liegt zwischen 500 € und 100.000 € und wird monatlich überprüft.
Abgedeckte Zahlungsarten: ausschließlich Lieferantenrechnungen, die per Banküberweisung bezahlt werden
So aktivieren Sie: Initiieren Sie die Finanzierung über Finanzierung > Ratenzahlungs-Cockpit, Rechnungen > Lieferantenrechnung oder Geschäftskonto > Überweisungen bei der Bezahlung von Lieferanten.
Wie wirken diese Produkte zusammen?
Die drei Kreditprodukte teilen sich Kreditlinien und haben wichtige Abhängigkeiten. Die Aktivierung des Überziehungskredits oder die Bestellung einer Kreditkarte reduziert Ihr Ratenzahlungs-Limit.
Das Verständnis dieser Zusammenhänge hilft Ihnen, fundierte Entscheidungen darüber zu treffen, welche Produkte Sie aktivieren sollten.
Ratenzahlung und Überziehungskredit: Der Überziehungskredit und die Ratenzahlung teilen sich dieselbe Gesamtkreditlinie. Wenn Sie beispielsweise ein Ratenzahlungs-Limit von 5.000 € haben und einen Überziehungskredit von 4.000 € aktivieren, sinkt Ihr Ratenzahlungs-Limit auf 1.000 €. Wenn Ihre Überziehungkredits- und Ratenzahlungs-Limits ähnlich sind, können Sie die Berechtigung für das Produkt verlieren, das Sie nicht zuerst aktivieren. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie zuerst den Überziehungskredit aktivieren, möglicherweise danach nicht mehr auf die Ratenzahlung zugreifen können.
Ratenzahlung und Kreditkarte: Das Kreditkartenlimit und der Ratenzahlungs-Kredit teilen sich ebenfalls dieselbe Gesamtkreditlinie. Wenn Ihre Organisation beispielsweise 3.000 € Gesamtkredit hat und Sie eine Karte mit einem Limit von 1.000 € erstellen, sinkt Ihr Ratenzahlungs-Kredit auf 2.000 €. Bei der Erstellung der Kreditkarte erscheint eine Warnung, die zeigt, wie die Kreditlinie zwischen den beiden Produkten aufgeteilt ist.
Überziehungskredit und Kreditkarte: Diese beiden Produkte haben keine direkte Abhängigkeit. Die Aktivierung des einen wirkt sich nicht auf das Limit oder die Berechtigung des anderen aus.
Die Aktivierungsreihenfolge ist wichtig: Wenn Sie den Überziehungskredit oder die Kreditkarte aktivieren, bevor Sie einen Ratenzahlungs-Vertrag unterzeichnen, passt sich der verfügbare Ratenzahlungs-Kredit automatisch an, wenn Sie die Ratenzahlung später aktivieren, um den bereits zugewiesenen Kredit zu berücksichtigen.
Was passiert, wenn ich eine Zahlung verpasse oder Rückzahlungsverpflichtungen nicht erfülle?
Das Versäumen von Rückzahlungsverpflichtungen hat schwerwiegende Folgen, die alle drei Kreditprodukte gleichzeitig betreffen.
Sie verlieren den Zugang zu allen drei Produkten, wenn einer der folgenden Fälle eintritt:
- Kreditkarten-Rückzahlungsausfall: die Rückzahlung wird nicht bis zum erforderlichen Datum beglichen (bewertet am Tag 21 nach dem fehlgeschlagenen Rückzahlungsversuch)
- Ratenzahlungs-Rückzahlungsausfall: eine Rate wird nicht innerhalb von 5 Tagen nach dem Fälligkeitsdatum zurückgezahlt
- Überziehungskredit-Übernutzung: Ihr Konto bleibt 6 oder mehr aufeinanderfolgende Tage nach der autorisierten 60-Tage-Rückzahlungsfrist im Überziehungsstatus
⚠️ Dieser Verlust ist dauerhaft und kann nicht rückgängig gemacht werden. Sobald die Berechtigung unter diesen Bedingungen verloren ist, gibt es keinen manuellen Wiederherstellungsprozess. Die Organisation wird nicht mehr auf den Überziehungskredit, die Kreditkarte oder die Ratenzahlung bei Qonto zugreifen können.
💡 Suchen Sie nach etwas anderem? Wenn keines dieser Produkte Ihren Anforderungen entspricht, kann Qonto Sie auch mit spezialisierten Finanzierungspartnern verbinden – für spezifischere Situationen (z. B. langfristige Kredite, Leasing usw.).