Die Qonto Kreditkarte ist eine innovative Lösung, die speziell für die Liquiditätsherausforderungen Ihres Unternehmens entwickelt wurde. Wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, können Sie jetzt ausgeben und später bezahlen, wodurch Sie bis zu 30 Tage Zeit haben, Ihre Einkäufe zu begleichen, ohne Zinsen zu zahlen.
Die wichtigsten Vorteile umfassen:
- Erhaltung der Liquidität: Behalten Sie Ihr Betriebskapital für Gehälter und Steuern, während Sie nicht dringende Ausgaben aufschieben
- Wachstumsinvestitionen: Investieren Sie in Chancen, ohne den unmittelbaren Cashflow zu beeinträchtigen
- Operative Flexibilität: Keine Notwendigkeit mehr, Ersparnisse aufzubrauchen oder mit Lieferanten in schwierigen Zeiten zu verhandeln
Wie funktioniert das Zahlungssystem mit meiner Kreditkarte?
Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte einen Kauf tätigen, funktioniert die Transaktion aus Sicht des Händlers genau wie eine reguläre Debitkartenzahlung, aber Ihr Qonto Kontostand wird nicht sofort belastet.
Alle Ihre Kreditkartentransaktionen sammeln sich über den Monat an, und dann wird am 1. des Folgemonats der Gesamtbetrag automatisch in einer einzigen Zahlung von Ihrem Konto abgebucht. Ratenzahlungen sind mit dieser Karte nicht verfügbar.
Beispiel-Zeitplan:
- 5. September: Kauf von Büromaterial
- 15. September: Zahlung eines Geschäftsessens
- 25. September: Software-Abonnement
- 1. Oktober: Alle Transaktionen werden zusammen in einer Abbuchung beglichen
Die einzige Ausnahme sind Bargeldabhebungen am Geldautomaten, die sofort von Ihrem Kontostand abgebucht werden, genau wie bei einer regulären Debitkarte.
Möchten Sie eine reguläre Debitkartenzahlung mit Ihrer Kreditkarte durchführen? Öffnen Sie einfach die Qonto App, wählen Sie Ihre Kreditkarte aus und aktivieren Sie vor der Zahlung den Debit-Modus. Um zurück in den Kredit-Modus zu wechseln, deaktivieren Sie den Debit-Modus.
Bin ich für eine Kreditkarte berechtigt und wie viel Kreditlimit kann ich nutzen?
Um zu prüfen, ob Sie für eine Kreditkarte berechtigt sind, gehen Sie zum Bereich Karten und beginnen Sie mit der Erstellung einer neuen Karte. Sie sehen die Kreditkartenoption, wenn Ihr Konto qualifiziert ist.
Wenn sie ausgegraut ist, erhalten Sie in einer Kurzinfo eine Erklärung, warum sie nicht verfügbar ist.
Wenn Sie nicht berechtigt sind und Ihr Unternehmen älter als 9 Monate ist, können Sie potenziell berechtigt werden, indem Sie Ihre externen Konten mit Qonto verbinden.
- Kartenstufe: Nur Plus oder X
- Geschäftsrolle: Nur vertretungsberechtigte Personen
- Limit pro Konto: Eine Kreditkarte pro Unternehmen
Ihr Kreditlimit wird basierend auf Ihrer Bonität und Ihrem Unternehmensprofil festgelegt, mit einem Maximum von 15.000 € pro Monat.
Dieser erhebliche Kreditzugang bietet Ihnen die kurzfristige Liquidität, die für den Betrieb Ihres Unternehmens erforderlich ist. Der Genehmigungsprozess ist optimiert – wenn Sie berechtigt sind, können Sie Ihre Kreditkarte einrichten, sie zu Ihrem digitalen Wallet hinzufügen und sofort mit dem Ausgeben beginnen.
Möchten Sie mehr über die Voraussetzungen für Kreditkarten erfahren? Alles Wichtige finden Sie in diesem Artikel: Wie erfahre ich, ob ich für die Kreditkartenzahlungen berechtigt bin?
Wie interagiert die Kreditkarte mit anderen Qonto-Kreditprodukten?
- Es besteht keine Abhängigkeit zwischen Ihrem Kreditkartenlimit und Ihrem Überziehungskreditlimit. Die Aktivierung des einen beeinflusst das andere nicht.
- Wenn Sie noch keinen Pay Later-Vertrag unterzeichnet haben, aber berechtigt sind, und Sie eine Kreditkarte erstellen: wird sich Ihr verfügbares Pay Later-Guthaben entsprechend anpassen, wenn Sie Pay Later aktivieren.
Was kostet mich die Kreditkarte und gibt es versteckte Gebühren?
Die Kreditkarte folgt einer transparenten Preisstruktur ohne versteckte Kosten:
Monatliches Abonnement:
- Gleicher Preis wie Ihre aktuelle Kartenstufe
- Keine zusätzlichen Gebühren für den Zugang zu aufgeschobenen Zahlungsfunktionen
Zinsen und Gebühren:
- 0 % Zinsen, wenn Sie pünktlich zurückzahlen
- Tägliche/jählriche Zinsgebühren fallen nur bei verspäteter Zahlung an:
(FR) - 18,88% APR/jährlicher Zinssatz (Tagessatz - 0.0517%)
(DE) - 11% APR/jährlicher Zinssatz (Tagessatz - 0.0301%) 
(ES) - 10,15% APR/jährlicher Zinssatz (Tagessatz - 0.0278% )
(IT) - 20,55% APR/jährlicher Zinssatz (Tagessatz - 0.0563%)
(NL) - 13% APR/jährlicher Zinssatz (Tagessatz - 0.0563%)
- 1 % Fremdwährungsgebühr bei internationalen Transaktionen - Plus Karte
- Kostenlose Fremdwährungsgebühr bei internationalen Transaktionen - X Karte
- Kostenlose Bargeldabhebungen inklusive (Anzahl variiert je nach Kartenstufe)
Die zinsfreie Periode ist einer der Hauptvorteile, der die Kreditkarte von traditionellen Kreditlösungen unterscheidet und es Ihnen ermöglicht, den Cashflow ohne zusätzliche finanzielle Belastung zu verwalten, wenn sie verantwortungsvoll genutzt wird.
☝️Gut zu wissen: Falls Sie eine Zahlung nicht fristgerecht (bis zum 1. Tag des Folgemonats) leisten können, wird eine Gebühr (effektiver Jahreszins) von 11 % erhoben.
Wie kann ich meine Ausgaben überwachen und kontrollieren?
Sie haben vollständige Transparenz und Kontrolle über ein dediziertes Dashboard in Ihrer Qonto Oberfläche.
Dashboard-Funktionen:
- Aktuelle Kreditlimitnutzung und verbleibendes verfügbares Guthaben
- Alle Kreditkartentransaktionen mit klarer Kategorisierung
- Nächstes Fälligkeitsdatum und Betrag der Zahlung
- Ausgabentrends und Analysen
Intelligente Benachrichtigungen:
- Vorab-Zahlungswarnungen vor automatischer Abbuchung
- Warnungen bei niedrigem Kontostand, um ausreichende Mittel sicherzustellen
- Zahlungserinnerungen zur Aufrechterhaltung guter finanzieller Gewohnheiten
- Benachrichtigungen zum Ausgabenlimit
Sicherheitskontrollen:
- Karte sofort sperren/entsperren
- Benutzerdefinierte Ausgabenlimits festlegen
- Karte bei Bedarf blockieren
- Eingeschränkte Händlerkategorien zum Schutz
Kann ich meine Kreditkarte überall verwenden und wie füge ich sie zu meinem digitalen Wallet hinzu?
Ihre Kreditkarte wird überall akzeptiert, wo herkömmliche Kreditkarten willkommen sind, und löst das häufige Problem von Diensten, die speziell eine „Kreditkarte" anstelle einer Debitkarte erfordern.
Akzeptiert für:
- Hotelbuchungen und Geschäftsreisen
- Mietwagen und Transportdienstleistungen
- Online-Software- und Tool-Abonnements
- Lieferantenzahlungen und Geschäftseinkäufe
- Internationale Transaktionen mit wettbewerbsfähigen Wechselkursen
Integration mit digitalem Wallet: Die Karte lässt sich nahtlos in Apple Pay und Google Pay integrieren und ermöglicht sofortige Aktivierung und Nutzung. Sie können sie bei der Einrichtung zu Ihrem digitalen Wallet hinzufügen und sofort sichere kontaktlose Zahlungen tätigen, sowohl online als auch in physischen Geschäften.
Welche Händlerkategorien werden nicht unterstützt?
Ihre Kreditkarte kann abgelehnt werden, wenn Sie versuchen, bei folgenden Händlerkategorien zu bezahlen:
Finanzinstitute und Geldtransfer:
- Finanzinstitute (manuelle Barauszahlungen / Waren und Dienstleistungen)
- Zahlungsanweisungen und Überweisungen
- Ausländische Devisen, Zahlungsanweisungen und Reiseschecks
- POI-Finanzierungstransaktionen
- Wertpapiermakler/-händler.
Glücksspiel / Wetten
- Wetten
- Lotterielose
- Kasinojetons
- Außerbörsenliche Pferdewetten
- Einsätze.
Behördliche Zahlungen
- Steuerzahlungen
- Bußgelder
- Behördeninterne Transaktionen
- Staatliche Lotterie
- Postdienstleistungen (nur staatlich)
- Sonstige Behördenleistungen.
Einige Bereiche des Gesundheitswesens
- Krankenhäuser
- Zahn- und Allgemeinmediziner
- Labore
- Optiker
Versicherungen
Was passiert, wenn ich eine Transaktion anfechten oder eine Rückerstattung erhalten muss?
Wenn Sie Probleme mit Kreditkartentransaktionen haben, verfügt Qonto über spezielle Prozesse, um Sie zu schützen und Ihre Anliegen zu lösen.
Anfechtungsprozess:
- Fügen Sie Kreditkartentransaktionen wie jede andere Transaktion zu Reklamationen hinzu
- Manuelle Überprüfung durch den Kundensupport für gründliche Validierung
- Besondere Aufmerksamkeit für jeden Fall, um eine faire Lösung zu gewährleisten
Betrugsschutz:
- Spezifische intelligente Aktion zur Rückerstattung betrügerischer Transaktionen
- Erweiterte Sicherheitsüberwachung für die Kreditkartennutzung
- Vollständiger Rückerstattungsprozess
Diese Prozesse stellen sicher, dass Sie während Ihrer gesamten Kreditkartenerfahrung vollständig geschützt und unterstützt werden.
Erfahren Sie mehr über Rückerstattungen und Chargebacks bei Kreditkarten: Wie funktionieren Rückerstattungen oder genehmigte Rückbuchungen auf meiner Kreditkarte?
Wie hilft mir die Kreditkarte, den Cashflow meines Unternehmens besser zu verwalten?
Die Kreditkarte adressiert die Realität, dass über 50 % der berechtigten KMU-Kunden regelmäßig kurzfristige Liquiditätsengpässe aufgrund von Zahlungsverzögerungen und unerwarteten Ausgaben haben. Anstatt Sie zu suboptimalen Lösungen zu zwingen, bietet sie ein strategisches Finanzinstrument.
Cashflow-Optimierung:
- Stimmen Sie Ausgaben mit Ihrem Einkommenszyklus ab, besonders wertvoll für projektbasierte Arbeit
- Halten Sie den stabilen Betrieb während Zahlungsverzögerungen von Kunden aufrecht
- Bewältigen Sie saisonale Schwankungen ohne Betriebsunterbrechung
Aufbau finanzieller Gewohnheiten:
- Transparente Ausgabenverfolgung und klare Rückzahlungspläne
- Intelligente Erinnerungen und Benachrichtigungen zur Vermeidung von Verspätungsgebühren
- Echtzeit-Dashboard zur Förderung finanziellen Bewusstseins und Kontrolle
Unterstützung für Unternehmenswachstum:
- Vertrauen, neue Projekte und Chancen anzunehmen
- Fähigkeit, in Tools und Ressourcen zu investieren, bevor Kundenzahlungen eintreffen
- Reduzierter Stress bei der täglichen Verwaltung der Liquiditätsposition
Meine Karte kann bei bestimmten Händlern abgelehnt werden
Auf bestimmten Websites können Zahlungen mit der Debitkarte mit aufgeschobener Belastung möglicherweise nicht durchgeführt werden. Hier ist eine nicht erschöpfende Liste der betroffenen Websites:
- SAGRADA FAMILIA WEB B2
- LA BANQUE POSTALE
- WESTERN UNION
- Doctolib
- WINAMAX FR
- DIRECT ASSURANCES
- WESTERN UNION
- BINANCE
- PARK GUELL
- EA ELECTRONIC ARTS
- Trade Republic
- EURO DISNEY ASSOCIES
- MGPLeetchi SA
- CROUS
- FITNESS PARK
- EUROFINS
- Etc…